Kan ik geld lenen met een uitkering?
Geld lenen wanneer je enkel inkomsten ontvangt van een uitkering kan moeilijk zijn. Stel je ook even de vraag of het wel zo verstandig is om geld te lenen. Als je deze niet kan terugbetalen met alleen jouw uitkering, dan kunnen de problemen misschien zelfs erger worden. Er zijn altijd wel mogelijkheden, maar denk er goed over na of er geen andere opties zijn.Welke uitkeringen bedoelen we?
Op zich maken we nu even geen onderscheid tussen welk type uitkering je ontvangt. Dit kan gaan om werkloosheidsuitkeringen, invaliditeitsuitkeringen, … . Het komt er op neer dat een uitkering nooit zoveel zal bedragen als de inkomsten uit een full-time job. Omdat banken commerciële instellingen zijn, en er dus winst moeten kunnen uit halen, zal het ook moeilijk zijn om bij een financiële instelling een lening te bekomen met een uitkering.
Voor een bank is het belangrijk dat je je lening kan terugbetalen. Slaag je er niet in om tijdig te terugbetaling te verrichten, dan kan eventueel een beslag worden gelegd op je uitkering. Dit kan ook bij loontrekkenden. Een bank zal nooit beslag kunnen leggen op je volledige uitkering.
Op welke uitkeringen kan men geen beslag leggen?
Op zich kan men op uitkeringen beslag leggen, maar niet voor de volledige uitkering. Daarnaast zijn er een aantal uitzonderingen. In principe zijn onderstaande uitkeringen niet vatbaar voor beslag:
- Uitkeringen voor wezen;
- Leeflonen;
- Tegemoetkomingen voor mindervaliden;
- Kinderbijslag;
- Inkomstengarantie voor ouderen;
- Financiële steun van een OCMW.
Opgelet: Alimentatieschuldeisers kunnen echter wel beslag leggen op deze inkomsten.
Belangrijk: maak zelf de rekensom.
Een uitkering is doorgaans geen groot bedrag. Wanneer je een lening wenst aan te gaan met een uitkering, dan moet je er rekening mee houden dat er heel weinig zal overblijven om van te leven. Is je uitkering tijdelijk en zal je uiteindelijk het werk terug hervatten, dat is dan alweer een ander verhaal alhoewel de bank toch zal moeten uitgaan van de huidige situatie. Bekijk misschien ook eerst eens of je spullen in huis hebt, die je absoluut niet nodig hebt, maar wel kan verkopen. Zo’n dergelijke opkuis houden kan vaak verborgen schatten met zich meebrengen en de financiële schuldenlast minder zwaar maken.
Welke leningen zijn mogelijk met een uitkering?
Om een lening bij een bank te kunnen bekomen moet je inkomsten uit arbeid verwerven. Bij kleinere leningen wordt er natuurlijk ook gekeken naar de uitkeringen, maar een autolening aangaan voor de financiering van een nieuwe wagen van 15.000 euro zal niet mogelijk zijn. Idem voor een hypothecaire lening voor de aankoop van een nieuwe woning.
Kleine leningen (minileningen)
Voor de zogenaamde minileningen zal het wellicht geen probleem zijn om een klein krediet te bekomen. Meestal laat men zelfs kleine leningen toe als je op de zwarte lijst staat. Je kan zo’n minilening aangaan bij Payday. Vergeet niet dat sommige ‘minileningen’ een relatief dure vorm kan zijn van lenen, ook al zijn de bedragen kleiner. Ter illustratie bij kleine leningen die je meestal onder vorm van een persoonlijke lening kan aangaan:
- 2.500 euro lenen bij Santander: 2.807,28 euro terug te betalen (looptijd: 24 maanden = 12.00% jaarlijks kostenpercentage)
Zoals je kan zien uit bovenstaande voorbeelden (actueel op juli 2018) kan op een relatief bedrag van 2.500 euro al gauw een groot verschil zijn tussen verschillende aanbieders. Ook is deze vorm van lenen relatief duur in vergelijking met andere leenformules.
Representatief Voorbeeld: Lening op Afbetaling van €2.500,00; Looptijd is 48 maanden. Aan een JKP van 4,50% betaalt u maandelijks €109,02. Het totaal terug te betalen bedrag is €2.616,24. Vraag voor een exacte berekening een offerte aan bij een van bovenstaande partijen.
Hypothecaire lening?
Een hypothecaire lening aangaan met een uitkering zal een moeilijke taak worden, maar niets is onmogelijk. Afhankelijk van je situatie kan het misschien toch mogelijk zijn om een hypothecaire lening aan te gaan. Zo mag het in principe geen problemen vormen om met een invaliditeitsuitkering een lening te verkrijgen bij het Vlaams Woningfonds als je een kind ten laste hebt en een partner hebt met een inkomen. Het kan dan bijvoorbeeld wel zijn dat de bank eist dat je partner de schuldsaldoverzekering volledig op zich neemt.
Let op: Niemand kan eisen dat een schuldsaldoverzekering genomen wordt of dat deze bij dezelfde instelling moet zijn. Het staat je vrij om schuldsaldoverzekeringen te vergelijken en de meest interessante optie te kiezen.
Invaliditeit is ook geen zekerheid, en banken weten dit ook. Indien een controlegeneesheer er niet mee akkoord gaat en je invaliditeit verwerpt, dan bestaat de kans dat je opeens zonder een inkomen zit wat een financiële ramp kan betekenen als je een lening lopen hebt.
Onthou vooral:
Onthou dat lenen met een uitkering zeker mogelijk is voor kleinere bedragen. PayDay kan hierbij een ideaal eerste startpunt zijn. Vergeet echter niet dat er misschien betere opties zijn en je eventueel best eerst rondkijkt van welke spullen je afscheid kan nemen om je financieel tijdelijk verder te helpen.
Grotere leningen zullen veel moeilijker zijn om te bekomen. Als alleenstaande kan je zelfs bijna stellen dat het een onmogelijke taak is. Als dit je situatie is kan je best beginnen rondzoeken naar sociale leningen. Heb je een partner die wel een inkomen uit arbeid ontvangt, dan zullen je kansen aanzienlijk stijgen voor het bekomen van een grotere lening zoals bijvoorbeeld een woonlening.
